Las viviendas a ser financiadas serán de entre 15.000 y 50.000 dólares. El plazo y los intereses dependen de la capacidad de pago de los afiliados.

Los créditos Hipotecarios del Seguro Social no pagarán impuestos. Excepto aquellos que sean a favor de organismos autónomos (como Solca, por ejemplo). Así lo señala el reglamento de concesión de estos préstamos.

El monto del crédito que entregará el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) dependerá de la capacidad de endeudamiento de afiliado y del avalúo del inmueble, dijo Andrés Urbina, director nacional de Riesgos de Inversión.

El Seguro financiará viviendas que cuesten entre 15.000 y 50.000 dólares. El IESS cuenta con 300 millones de dólares.

“La cuantía del préstamo hipotecario a la que podrá acceder el asegurado se establecerá por su capacidad de endeudamiento, la cual se calculará en base al promedio de sueldos y/o remuneraciones unificados cotizados correspondiente a los seis meses inmediatamente anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de crédito”, señala el reglamento.

En el caso de los jubilados “la capacidad de endeudamiento se establecerá en base a la pensión mensual que perciben”.

Para los dos ejemplos, las cuotas mensuales que debe cancelar el afiliado no deben exceder el 35% de los ingresos mensuales que se consideraron para establecer la capacidad de endeudamiento.

Los plazos
El IESS financiará el 80% del valor de la vivienda, la diferencia deberá ser un aporte del afiliado. El ciudadano puede cancelar el préstamo hasta por 25 años.

Sin embargo, ello dependerá de sus esperanzas de vida de acuerdo a lo estimado por el Instituto Ecuatoriano de Estadística y Censos (INEC). “El cálculo para determinar el plazo máximo de crédito se obtendrá de la diferencia entre la esperanza de vida poblacional (EVP) y la edad en años cumplidos del sujeto del crédito”, dice el reglamento.

La tasa de interés
El interés se determinará en función de la tasa de interés activa efectiva referencial del segmento de vivienda (la que cobran los bancos en promedio). Variable que debe ser calculada por el Banco Central, vigente a la fecha de concesión del préstamo hipotecario.

El IESS realizará reajustes semestrales tomando en consideración la siguiente escala en función del plazo del crédito:

-Para plazo de hasta cinco años: el 80% de la tasa;
-Para plazo de diez años: el 90 de la tasa;
-Para plazo de 15 años: el 100% de la tasa;
-Para plazo de 20 años: el 105 % de la tasa;
-Para plazo de 25 años el 110 % de la tasa.

Limitantes
Si el afiliado ya tiene otro préstamo no podrá acceder al crédito. Y sólo si tiene un saldo del 10% de la deuda en el préstamo quirografario.

Las personas que tengan una enfermedad terminal, tendrán que pasar por un análisis particular en el proceso de concesión.

Si existen jubilados que puedan acceder a un crédito de 50.000 dólares, su préstamo será en corto plazo y con dividendos elevados, por su esperanza de vida.

Los pasos para acceder al préstamo
-Obtener la solicitud de clave personal a través de la página web del IESS (www.iess.gov.ec).

-Aplicar la solicitud de precalificación del préstamo a través de la página web.

-El afiliado debe acreditar 60 aportaciones mensuales, de las cuales no menos de 12 deben ser consecutivas e inmediatamente anteriores a la fecha de precalificación del crédito solicitado.

-El jubilado debe encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS.

-No constar en la Central de Riesgos ni en los Burós de Crédito debidamente autorizados por la Superintendencia de Bancos y Seguros, con una calificación equivalente a D ó E.
Adicionalmente, el interesado debe aprobar el sistema de evaluación crediticia del IESS.

Entre el 29 de febrero y el 28 de marzo los afiliados podrán realizar una consulta electrónica sobre el monto y las cuotas del crédito hipotecario al que tienen derecho. Para ello se habilitará en el portal www.iess.gov.ec una calculadora que estimará dichos valores.

Al momento 17 empresas están interesadas en tercerizar el servicio de concesión de estos préstamos. El IESS estima que por cada transacción se pagará alrededor de 130 dólares (el 0,8% del valor del crédito).

A partir del 28 de marzo iniciará la precalificación. Esta fase del proceso de extenderá por treinta días.